最近，海南省社会保险服务中心的一则通知在朋友圈刷屏——2025年12月31日前，海南城乡居民养老保险仍可一次性补缴，但2026年1月1日起，政策将全面收紧。这意味着，距离补缴窗口关闭仅剩不到两年时间，尤其是临近退休年龄的参保人，必须抓紧这趟“末班车”。

一、政策调整的核心：从“补缴”到“逐年缴费”

根据《海南省城乡居民基本养老保险办法》第十四条，2026年后，补缴规则将发生根本性变化：

2025年底前：参保人可按欠缴年度的缴费标准补缴，且补缴金额根据原标准执行，不受未来政策调整影响。

2026年起：年满60岁但缴费不足15年者，无法一次性补缴，必须逐年缴费至65岁。若65岁时仍未缴满15年，方可一次性补齐。

举个例子：假设老王2026年满60岁，但只缴了10年社保，他需每年继续缴费，直到65岁。若届时仍差2年，才能一次性补缴剩余年限。

这一调整直接拉长了参保人的缴费周期，尤其对50岁以上的群体影响最大。“原本60岁能领养老金，现在可能延迟到65岁甚至更晚”，海南省社保中心负责人强调。

二、为何要抓住2025年前的补缴机会？

1. 成本可控，避免通胀压力

当前补缴费用按历史标准计算，而未来逐年缴费可能面临缴费基数上涨。例如，海南某地2023年最低缴费标准为200元/年，2026年后若调整至300元/年，补缴15年将多花1500元。

2. 提前锁定养老金待遇

养老金发放与缴费年限、个人账户余额直接挂钩。一次性补缴可快速增加个人账户积累，退休后每月多领几十元至上百元。以海南现行标准计算，补缴15年（约3万元）的参保人，60岁后每月可多领约200元。

3. 全国政策收紧趋势明显

除海南外，广东佛山、四川等地也已逐步取消一次性补缴。业内人士分析，“未来更多省份可能跟进，补缴政策将越来越严格”。

三、哪些人最该补缴？三类群体需紧急行动

45-60岁未缴满15年者：尤其是55岁以上群体，若拖到2026年后，可能面临“缴不满、领不到”的困境。

缴费记录中断的灵活就业人员：例如农民工、个体工商户，早年缴费意识薄弱，补缴是弥补缺口的最佳机会。

低收入家庭：海南城乡居民养老保险最低档仅200元/年，一次性补缴15年仅需3000元，但退休后每月可稳定领取基础养老金（现行标准为199元/月）。

典型案例：文昌市张大爷，58岁，此前只缴了8年社保。今年补缴7年费用（1400元）后，60岁即可按月领取养老金，避免了未来可能延迟5年退休的风险。

四、补缴实操指南：三步搞定

第一步：查询缴费记录

线上：登录“海南省人社厅官网”或“海南一卡通”APP，查询个人缴费年限。

线下：携带身份证至乡镇社保所或县社保局柜台办理。

第二步：计算补缴金额

补缴费用=欠缴年度缴费标准×欠缴年数。例如，若2018-2022年未缴费，每年按200元标准计算，则需补缴1000元。

注意：补缴不享受政府缴费补贴，且已领取待遇者不可补缴。

第三步：办理补缴手续

线上：通过“海南一卡通”APP提交申请，在线缴费。

线下：填写《补缴申请表》，在社保局或指定银行网点完成缴费。

五、政策背后：养老金体系的长远考量

此次调整并非“突然袭击”。国家统计局数据显示，截至2023年底，海南60岁以上人口占比已达16.7%，高于全国平均水平。“政策收紧是为了缓解养老保险基金压力，推动‘长缴多得’的公平机制”，海南大学社会保障研究所专家指出。

另一方面，政策也预留了缓冲期。2026年前仍允许补缴，且65岁后的“兜底补缴”条款，为高龄参保人提供了最终保障。

六、常见问题答疑

Q：补缴后养老金能领多少？

A：养老金=基础养老金（现行199元/月）+个人账户总额÷139。例如，补缴15年（3000元），每月约可领取199+21=220元。

Q：外地户籍能在海南补缴吗？

A：需在海南参保满1年，且补缴期间户籍在海南。

Q：补缴的钱可以退吗？

A：参保人身故后，个人账户余额可依法继承。

结语：时间不等人，行动要趁早

社保补缴如同一场“与时间的赛跑”。尤其是1965年前出生的海南居民，2025年将是最后的窗口期。“养老不能靠侥幸，补一寸有一寸的保障”，一位基层社保工作人员感慨。建议参保人尽快查询缴费记录，必要时咨询当地社保部门，别让未来的自己后悔。

（注：本文数据来源为《海南省城乡居民基本养老保险办法》、海南省社会保险服务中心公开信息及国家统计局年度报告。）